Deine Zahlen
Automatisch berechnet: Einkommen − Ausgaben. Zum Überschreiben bearbeiten.
Standardmäßig aktuelle Ausgaben. Für Lean/Fat-Szenarien anpassen.
7 % = historische Realrendite (inflationsbereinigt). 10 % = nominal.
4 % = Trinity-Studie-Basis. 3–3,5 % = konservativ für Ruhestand von 40+ Jahren.
Deine FIRE-Ergebnisse
Jahre bis zur finanziellen Unabhängigkeit
—
Gib deine Zahlen ein, um dein FI-Datum zu sehen
FI-Zahl
$—
FI-Datum
—
Sparquote
—%
FI-Alter
—
- FI-Zahl (Ausgaben × Multiplikator)$—
- Aktuelles Portfolio$—
- Noch fehlender Betrag$—
- Jährlicher Sparbeitrag$—
Gib oben einen Betrag ein, um den Effekt zu sehen.
Portfoliowachstum-Prognose
| Alter | Jahr | Portfoliowert | FI-Fortschritt |
|---|
Sparquote → Jahre bis FI
Basierend auf deinen Eingaben zeigt diese Tabelle, wie sich verschiedene Sparquoten auf deinen Zeitplan auswirken. Nimmt 7 % Realrendite ab deinem aktuellen Portfolio an.
| Sparquote | Jahre bis FI | FI-Datum |
|---|
Renditesensitivität
Wie die 4%-Regel funktioniert
Die 4%-Regel stammt aus der Trinity-Studie von 1998, die historische US-Aktien- und Anleiherenditen von 1926 bis 1995 analysierte. Sie ergab, dass ein Portfolio mit 50–75 % Aktienanteil jährliche Entnahmen von 4 % über 30 Jahre mit sehr hoher Erfolgsquote (95 %+) tragen kann.
Deine FI-Zahl ist der Kehrwert: Jahresausgaben ÷ 4 % = 25 × Jahresausgaben. Bei 50.000 $ Ausgaben pro Jahr benötigst du 1.250.000 $. Bei 40.000 $ Ausgaben sind es 1.000.000 $.
Lean FIRE vs. Standard FIRE vs. Fat FIRE
- Lean FIRE (25.000 $/Jahr): Extrem sparsamer Frühruhestand. FI-Zahl ≈ 625.000 $. Erfordert geografische Arbitrage, kostengünstige Wohnorte oder einen minimalistischen Lebensstil. Verbreitet in der r/leanfire-Community.
- Standard FIRE (aktuelle Ausgaben): Die Standardvariante. Ruhestand mit dem gleichen Lebensstil wie heute. Die FI-Zahl hängt vollständig von deinen aktuellen Ausgaben ab.
- Fat FIRE (100.000 $/Jahr): Komfortabler, lifestyle-reicher Ruhestand. FI-Zahl ≈ 2,5 Millionen $. Mehr Puffer, mehr Sicherheit — erfordert entweder höheres Einkommen oder längeren Zeithorizont.
Warum die Sparquote mehr zählt als das Einkommen
Die Mathematik von FIRE ist kontraintuitiv: Es geht nicht darum, wie viel du verdienst, sondern wie viel davon du behältst. Jemand, der 150.000 $ verdient und 120.000 $ ausgibt (20 % Sparquote), braucht länger bis FI als jemand, der 60.000 $ verdient und 30.000 $ ausgibt (50 % Sparquote). Die Sparquote steuert gleichzeitig, wie schnell das Portfolio wächst und wie groß das benötigte Portfolio ist.
Coast FIRE erklärt
Coast FIRE ist der Punkt, an dem dein Portfolio — ohne neue Beiträge — bis zum konventionellen Rentenalter (typischerweise 65) auf deine FI-Zahl anwächst. Sobald du Coast FIRE erreichst, kannst du es "auslaufen lassen" — nur noch genug arbeiten, um die laufenden Ausgaben zu decken, ohne weiter investieren zu müssen. Das ist ein Meilenstein vor dem vollständigen FI, den viele Menschen psychologisch als bedeutsam empfinden.
Häufig gestellte Fragen
Was ist die 4%-Regel?
Die 4%-Regel besagt, dass du jährlich 4 % deines Portfolios im Ruhestand sicher entnehmen kannst, ohne das Geld über einen Zeitraum von 30 Jahren aufzubrauchen — basierend auf historischen US-Marktrenditen (Trinity-Studie, 1998). Deine FI-Zahl = 25 × deine Jahresausgaben.
Was ist der Unterschied zwischen Lean FIRE und Fat FIRE?
Lean FIRE zielt auf einen sehr sparsamen Ruhestand ab (~25.000 $/Jahr) und erfordert ein Portfolio von 625.000 $. Fat FIRE zielt auf einen komfortablen Lebensstil ab (100.000 $/Jahr+) und erfordert 2,5 Mio. $+. Standard FIRE entspricht deinen aktuellen Ausgaben.
Was ist Coast FIRE?
Coast FIRE ist der Punkt, an dem dein bestehendes Portfolio bis zum Rentenalter (65) ohne neue Beiträge auf deine FI-Zahl anwächst. Du hast genug gespart — jetzt musst du nur noch die laufenden Lebenskosten decken.
Welche Anlagerendite soll ich verwenden?
7 % ist die häufig genannte langfristige Realrendite (inflationsbereinigt) für breite US-Indexfonds. Für nominale Renditen werden ~10 % verwendet. Wer Realrenditen (7 %) nutzt, hat die FI-Zahl bereits in heutigen Preisen — keine zusätzliche Inflationsanpassung nötig.
Wie wirkt sich die Sparquote auf die Jahre bis zur Rente aus?
Erheblich. 10 % Sparquote = ~40 Jahre bis FI. 25 % Sparquote = ~32 Jahre. 50 % Sparquote = ~17 Jahre. 75 % Sparquote = ~7 Jahre. Sowohl das Akkumulationstempo als auch das niedrigere FI-Ziel (weniger zu ersetzen) wirken zusammen.
Ist 3 % sicherer als 4 %?
Ja — eine Entnahmerate von 3 % (33 × Ausgaben) reduziert das Ausfallrisiko bei Ruheständen über 30 Jahren deutlich. Für jemanden, der mit 35 in Rente geht und möglicherweise 60+ Jahre Portfoliolaufzeit benötigt, sind 3–3,5 % umsichtiger als 4 %.
Bereit, in Richtung finanzielle Unabhängigkeit zu investieren?
Der schnellste Weg zu FIRE ist das Investieren in kostengünstige Indexfonds. Diese Broker bieten provisionsfreies Indexfonds-Investieren — jeder gesparte Basispunkt an Gebühren wächst über deinen FI-Zeitraum zu Tausenden von Dollar an.