Kreditkarten-Tilgungsrechner

Dein genaues Schuldenfreiheitsdatum, Gesamtzinsen und Vergleich von Lawinen- vs. Schneeball-Methode

Mindestzahlung: —
Schuldenfrei in
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Gesamtzinsen
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Gesamt gezahlt
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Schulden + Zinsen

Was, wenn ich jeden Monat mehr zahle?

+0 $ +500 $
Aktueller Plan
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Mit Zusatzzahlung
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Tilgungszeitplan

Aktueller Plan —

Kreditkartentransfer-Vergleich

Wie der Kreditkarten-Tilgungsrechner funktioniert

Dieser Rechner verwendet eine monatsweise Simulation — dieselbe Mathematik, die dein Kreditkartenunternehmen verwendet. Jeden Monat werden Zinsen auf dein Guthaben aufgeschlagen und deine Zahlung abgezogen. Dieser Vorgang wiederholt sich, bis das Guthaben null erreicht.

Die Grundformel

Jeden Monat:

  1. Zinsbelastung = Aktuelles Guthaben × (Jahreszins ÷ 12)
  2. Neues Guthaben = Aktuelles Guthaben + Zinsen − Deine Zahlung
  3. Wiederholen bis Guthaben = 0 $

Beispiel: 5.000 $ Guthaben bei 24,99 % Jahreszins, Zahlung 150 $/Monat. Monat 1: Zinsen = 5.000 $ × (0,2499/12) = 104,13 $. Neues Guthaben = 5.000 $ + 104,13 $ − 150 $ = 4.954,13 $. Das geht 57 Monate so weiter, bis alles abbezahlt ist.

Lawinen- vs. Schneeball-Methode

Bei mehreren Karten gibt es zwei verbreitete Tilgungsstrategien:

  • Lawine: Mindestzahlungen auf alle Karten leisten, dann jeden zusätzlichen Euro auf die Karte mit dem höchsten Zinssatz einsetzen. Mathematisch optimal — minimiert die gesamten Zinskosten.
  • Schneeball: Mindestzahlungen auf alle Karten leisten, dann jeden zusätzlichen Euro auf die Karte mit dem niedrigsten Guthaben einsetzen. Liefert schnelle Erfolge — die erste Karte wird früher abbezahlt, was die Motivation steigern kann.

Wenn eine Karte auf null sinkt, wird die bisherige Zahlung auf die nächste Karte in der Prioritätsreihenfolge übertragen. Diese "rollierende" Zahlung macht beide Strategien wirkungsvoll.

Warnung zur Mindestzahlung

Wer nur Mindestzahlungen leistet (typischerweise 2 % des Guthabens oder 25 $, je nachdem was höher ist), verlängert den Tilgungszeitraum erheblich. Bei 5.000 $ Guthaben und 24,99 % Jahreszins dauern reine Mindestzahlungen über 20 Jahre und kosten mehr als 7.000 $ an Zinsen.

Trägst du ein hochverzinstes Guthaben? Ein Kreditkartentransfer mit 0 % Einführungszins könnte Hunderte sparen.

Vergleiche Kreditkartentransfer-Angebote, um die beste Einführungsphase und niedrigste Transfergebühr für deine Situation zu finden.

Häufig gestellte Fragen

Was ist die Lawinenmethode zur Schuldentilgung?
Die Lawinenmethode priorisiert die Tilgung der Karte mit dem höchsten Zinssatz zuerst, während auf alle anderen Karten Mindestzahlungen geleistet werden. Das minimiert mathematisch die gesamten Zinskosten und ist in Geldbeträgen der schnellste Weg aus den Schulden.
Was ist die Schneeball-Methode zur Schuldentilgung?
Die Schneeball-Methode priorisiert die Tilgung der Karte mit dem niedrigsten Guthaben zuerst, unabhängig vom Zinssatz. Das liefert schnelle psychologische Erfolge und kann für manche Menschen die Konsequenz verbessern. Mathematisch gewinnt die Lawine, aber der Schneeball punktet bei der Motivation.
Wie wird die Mindestzahlung einer Kreditkarte berechnet?
Die meisten Kreditkartenunternehmen berechnen als Minimum 2 % des ausstehenden Guthabens oder 25 $, je nachdem was höher ist. Manche Anbieter verwenden 1 % des Guthabens plus Zinsen und Gebühren. Dieser Rechner verwendet die 2 %/25 $-Regel als gängige Grundlage.
Wie viel Zinsen zahle ich, wenn ich nur Mindestzahlungen leiste?
Nur Mindestzahlungen zu leisten kann bedeuten, über viele Jahre das 2–3-fache des ursprünglichen Guthabens an Zinsen zu zahlen. Bei 5.000 $ Guthaben und 24,99 % Jahreszins dauern reine Mindestzahlungen 20+ Jahre und kosten über 7.000 $ an Zinsen. Nutze den Rechner oben, um deine genauen Zahlen zu sehen.
Spart ein Kreditkartentransfer Zinsen?
Ein Kreditkartentransfer mit 0 % Einführungszins kann erhebliche Zinsen sparen, wenn du das Guthaben vor Ende der Einführungsphase tilgst. Berücksichtige die Transfergebühr (üblicherweise 3–5 %) beim Vergleich. Der Transferbereich oben simuliert diesen Vergleich für deine konkreten Zahlen.
Wie viel schneller tilge ich meine Schulden mit 100 $/Monat extra?
Zusatzzahlungen reduzieren sowohl das Kapital schneller als auch die täglich anfallenden Zinsen. Der Effekt summiert sich — jeden Monat schuldest du weniger, also fallen weniger Zinsen an, also trifft noch mehr von deiner Zahlung das Kapital. Nutze den Schieberegler oben, um die genauen gesparten Monate und Zinsen für dein konkretes Guthaben zu sehen.