Angkamu
Dihitung otomatis: penghasilan − pengeluaran. Edit untuk mengubah.
Default ke pengeluaran saat ini. Ubah untuk skenario Lean/Fat.
7% = imbal hasil riil historis (disesuaikan inflasi). 10% = nominal.
4% = dasar Trinity Study. 3–3,5% = konservatif untuk pensiun 40+ tahun.
Hasil FIRE-mu
Tahun Menuju Kebebasan Finansial
—
Masukkan angkamu untuk melihat tanggal FI
Angka FIRE
$—
Tanggal FI
—
Tingkat Tabungan
—%
Usia FI
—
- Angka FIRE (pengeluaran × pengali)$—
- Portofolio saat ini$—
- Selisih yang harus ditutup$—
- Kontribusi tahunan$—
Masukkan jumlah di atas untuk melihat dampaknya.
Proyeksi Pertumbuhan Portofolio
| Usia | Tahun | Nilai Portofolio | Kemajuan FI |
|---|
Tingkat Tabungan → Tahun Menuju FI
Berdasarkan inputmu, begini cara perubahan tingkat tabungan memengaruhi jadwalmu. Menggunakan imbal hasil riil 7%, dimulai dari portofolio saat ini.
| Tingkat Tabungan | Tahun Menuju FI | Tanggal FI |
|---|
Sensitivitas Tingkat Imbal Hasil
Cara Kerja Aturan 4%
Aturan 4% berasal dari Trinity Study 1998, yang menganalisis imbal hasil historis saham dan obligasi AS dari 1926 hingga 1995. Studi ini menemukan bahwa portofolio dengan 50–75% saham dapat mendukung penarikan tahunan sebesar 4% selama 30 tahun dengan tingkat keberhasilan sangat tinggi (95%+).
Angka FIRE-mu hanyalah kebalikannya: pengeluaran tahunan ÷ 4% = 25× pengeluaran tahunan. Jika kamu menghabiskan $50.000/tahun, kamu butuh $1.250.000. Jika $40.000/tahun, kamu butuh $1.000.000.
Lean FIRE vs FIRE Standar vs Fat FIRE
- Lean FIRE ($25 rb/thn): Pensiun dini dengan gaya hidup sangat hemat. Angka FIRE ≈ $625.000. Memerlukan arbitrase geografis, area dengan biaya hidup rendah, atau gaya hidup minimalis. Umum di komunitas r/leanfire.
- FIRE Standar (sesuai pengeluaran saat ini): Default. Pensiun dengan gaya hidup yang sama seperti sekarang. Angka FIRE sepenuhnya bergantung pada pengeluaranmu saat ini.
- Fat FIRE ($100 rb/thn): Pensiun nyaman dengan gaya hidup kaya. Angka FIRE ≈ $2,5 juta. Lebih banyak penyangga, lebih aman, tapi membutuhkan penghasilan lebih tinggi atau jangka waktu lebih panjang.
Mengapa Tingkat Tabungan Lebih Penting dari Penghasilan
Matematika FIRE memang kontraintuitif: bukan seberapa banyak yang kamu hasilkan, melainkan seberapa banyak yang kamu simpan. Seseorang yang berpenghasilan $150.000 dan menghabiskan $120.000 (tingkat tabungan 20%) butuh lebih lama untuk mencapai FI daripada seseorang yang berpenghasilan $60.000 dan menghabiskan $30.000 (tingkat tabungan 50%). Tingkat tabungan sekaligus mengontrol seberapa cepat portofoliomu tumbuh dan seberapa besar portofolio yang kamu butuhkan.
Penjelasan Coast FIRE
Coast FIRE adalah titik di mana portofoliomu, dibiarkan tanpa kontribusi baru, akan berkembang menjadi Angka FIRE pada usia pensiun konvensional (biasanya 65). Setelah mencapai Coast FIRE, kamu bisa "meluncur" — bekerja sekadar menutupi pengeluaran saat ini tanpa perlu berinvestasi lebih. Ini adalah pencapaian sebelum FI penuh yang secara psikologis bermakna bagi banyak orang.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Apa itu aturan 4%?
Aturan 4% menyatakan bahwa kamu bisa menarik 4% dari portofoliomu setiap tahun saat pensiun tanpa kehabisan uang selama 30 tahun, berdasarkan imbal hasil historis pasar AS (Trinity Study, 1998). Angka FIRE-mu = 25× pengeluaran tahunanmu.
Apa perbedaan Lean FIRE dan Fat FIRE?
Lean FIRE menargetkan pensiun sangat hemat (~$25.000/tahun), memerlukan portofolio $625.000. Fat FIRE menargetkan gaya hidup nyaman ($100.000+/tahun), memerlukan $2,5 juta+. FIRE Standar sesuai dengan pengeluaranmu saat ini.
Apa itu Coast FIRE?
Coast FIRE adalah saat portofoliomu yang ada akan berkembang menjadi Angka FIRE pada usia pensiun (65) tanpa kontribusi baru. Kamu sudah menabung cukup — sekarang kamu hanya perlu menutupi biaya hidup saat ini.
Imbal hasil investasi berapa yang harus aku gunakan?
7% adalah imbal hasil riil (disesuaikan inflasi) jangka panjang yang umum untuk dana indeks AS yang luas. Untuk imbal hasil nominal gunakan ~10%. Menggunakan imbal hasil riil (7%) berarti Angka FIRE-mu sudah dalam nilai uang hari ini — tidak perlu penyesuaian inflasi tambahan.
Bagaimana tingkat tabungan memengaruhi tahun menuju pensiun?
Sangat signifikan. Menabung 10% membutuhkan ~40 tahun menuju FI. Menabung 25% butuh ~32 tahun. Menabung 50% butuh ~17 tahun. Menabung 75% butuh ~7 tahun. Kecepatan akumulasi dan target FI yang lebih rendah (lebih sedikit yang perlu digantikan) bekerja bersama.
Apakah 3% lebih aman dari 4%?
Ya — SWR 3% (33× pengeluaran) secara signifikan mengurangi risiko gagal untuk pensiun yang melebihi 30 tahun. Untuk seseorang yang pensiun pada usia 35, yang mungkin butuh ketahanan portofolio 60+ tahun, 3–3,5% lebih bijaksana dari 4%.
Siap Mulai Berinvestasi Menuju FI?
Jalur tercepat menuju FIRE adalah investasi reksa dana indeks berbiaya rendah. Broker-broker ini menawarkan investasi reksa dana indeks bebas komisi — setiap basis poin biaya yang dihemat berkembang menjadi ribuan dolar sepanjang jadwal FI-mu.