Kalkulator Pelunasan Kartu Kredit

Lihat tanggal pasti bebas utang, total bunga, dan bandingkan strategi avalanche vs snowball

Pembayaran minimum: —
Bebas Utang Dalam
—
—
Total Bunga
—
—
Total Dibayar
—
Pokok + Bunga

Bagaimana jika aku bayar lebih tiap bulan?

+Rp0 +Rp500
Rencana Saat Ini
—
—
Dengan Pembayaran Ekstra
—
—

Jadwal Pelunasan

Rencana saat ini —

Perbandingan Transfer Saldo

Cara Kerja Kalkulator Pelunasan Kartu Kredit

Kalkulator ini menggunakan simulasi bulan per bulan — matematika yang sama yang digunakan perusahaan kartu kreditmu. Setiap bulan, bunga ditambahkan ke saldo dan pembayaranmu dikurangi. Proses ini berulang hingga saldo mencapai nol.

Rumus Inti

Setiap bulan:

  1. Biaya bunga = Saldo Saat Ini × (APR ÷ 12)
  2. Saldo baru = Saldo Saat Ini + Bunga − Pembayaranmu
  3. Ulangi hingga saldo = Rp0

Contoh: Saldo Rp5.000.000 dengan APR 24,99%, pembayaran Rp150.000/bulan. Bulan 1: bunga = Rp5.000.000 × (0,2499/12) = Rp104.125. Saldo baru = Rp5.000.000 + Rp104.125 − Rp150.000 = Rp4.954.125. Ini berlanjut selama 57 bulan hingga lunas.

Avalanche vs Snowball

Untuk beberapa kartu, ada dua strategi pelunasan umum:

  • Avalanche: Bayar minimum di semua kartu, lalu fokuskan semua uang ekstra ke kartu dengan APR tertinggi. Optimal secara matematis — meminimalkan total bunga yang dibayar.
  • Snowball: Bayar minimum di semua kartu, lalu fokuskan semua uang ekstra ke kartu dengan saldo terkecil. Memberikan kemenangan cepat — kartu pertama lunas lebih awal, yang bisa meningkatkan motivasi.

Ketika sebuah kartu mencapai saldo nol, pembayaran yang kamu lakukan untuknya dialihkan ke kartu berikutnya sesuai urutan prioritas. Pembayaran "bergulir" inilah yang membuat kedua strategi menjadi efektif.

Peringatan Pembayaran Minimum

Jika kamu hanya membayar minimum (biasanya 2% dari saldo atau Rp25.000, mana yang lebih besar), jangka waktu pelunasan menjadi sangat panjang. Pada saldo Rp5.000.000 dengan APR 24,99%, pembayaran minimum saja membutuhkan lebih dari 20 tahun dan menghabiskan lebih dari Rp7.000.000 bunga.

Punya saldo berbunga tinggi? Transfer saldo dengan APR 0% promosi bisa menghemat ratusan.

Bandingkan penawaran transfer saldo untuk menemukan periode promosi terbaik dan biaya transfer terendah untuk situasimu.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa itu metode avalanche untuk melunasi utang?
Metode avalanche memprioritaskan pelunasan kartu dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu sambil membayar minimum di semua kartu lainnya. Ini secara matematis meminimalkan total bunga yang dibayar dan merupakan cara tercepat keluar dari utang dalam hal nilai uang.
Apa itu metode snowball untuk melunasi utang?
Metode snowball memprioritaskan pelunasan kartu dengan saldo terkecil terlebih dahulu, terlepas dari suku bunga. Ini memberikan kemenangan psikologis cepat dan bisa meningkatkan konsistensi bagi sebagian orang. Secara matematis avalanche lebih unggul, tapi snowball menang dari sisi motivasi.
Bagaimana cara menghitung pembayaran minimum kartu kredit?
Sebagian besar perusahaan kartu kredit mengenakan minimum 2% dari saldo outstanding atau Rp25.000, mana yang lebih besar. Beberapa penerbit menggunakan 1% dari saldo plus bunga dan biaya. Kalkulator ini menggunakan aturan 2%/Rp25.000 sebagai baseline umum.
Berapa banyak bunga yang akan aku bayar jika hanya membayar minimum?
Membayar minimum saja bisa mengakibatkan pembayaran 2–3 kali lipat saldo awal dalam bentuk bunga selama bertahun-tahun. Untuk saldo Rp5.000.000 dengan APR 24,99%, pembayaran minimum saja membutuhkan 20+ tahun dan menghabiskan lebih dari Rp7.000.000 bunga. Gunakan kalkulator di atas untuk melihat angka pastimu.
Apakah transfer saldo menghemat bunga kartu kredit?
Transfer saldo dengan APR 0% promosi bisa menghemat bunga signifikan jika kamu melunasi saldo sebelum periode promosi berakhir. Perhitungkan biaya transfer (biasanya 3–5%) saat membandingkan pilihan. Bagian transfer saldo di atas memodelkan perbandingan ini untuk angka spesifikmu.
Seberapa lebih cepat aku melunasi utang dengan tambahan Rp100.000/bulan?
Pembayaran ekstra mengurangi pokok lebih cepat dan mengurangi bunga harian yang terakumulasi. Efeknya berlipat ganda — setiap bulan kamu berutang lebih sedikit, sehingga bunga yang timbul lebih sedikit, sehingga lebih banyak pembayaranmu mengurangi pokok. Gunakan slider pembayaran ekstra di atas untuk melihat bulan dan bunga yang dihemat untuk saldo spesifikmu.