Calculadora de Pago de Tarjetas de Crédito

Conoce tu fecha exacta de liquidación, los intereses totales y compara las estrategias avalancha y bola de nieve

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Comparativa de transferencia de saldo

Cómo funciona la calculadora de pago de tarjetas

Esta calculadora utiliza una simulación mes a mes — la misma matemática que emplea tu entidad emisora. Cada mes se suman los intereses al saldo y se resta tu pago. El proceso se repite hasta que el saldo llega a cero.

La fórmula básica

Cada mes:

  1. Cargo por intereses = Saldo actual × (TAE ÷ 12)
  2. Nuevo saldo = Saldo actual + Intereses − Tu pago
  3. Se repite hasta que el saldo = 0 €

Por ejemplo: 5.000 € de saldo con una TAE del 24,99%, pagando 150 €/mes. Mes 1: intereses = 5.000 € × (0,2499/12) = 104,13 €. Nuevo saldo = 5.000 + 104,13 − 150 = 4.954,13 €. El proceso continúa durante 57 meses hasta la liquidación.

Avalancha vs. bola de nieve

Con varias tarjetas, existen dos estrategias habituales de pago:

  • Avalancha: Paga los mínimos en todas las tarjetas y destina cada euro extra a la que tenga la TAE más alta. Es matemáticamente óptima: minimiza los intereses totales pagados.
  • Bola de nieve: Paga los mínimos en todas las tarjetas y destina cada euro extra a la que tenga el saldo más bajo. Genera victorias rápidas — la primera tarjeta se liquida antes, lo que puede aumentar la motivación.

Cuando una tarjeta llega a saldo cero, el pago que hacías en ella pasa a la siguiente según el orden de prioridad. Este «efecto cascada» es lo que hace que ambas estrategias sean tan potentes.

Advertencia sobre el pago mínimo

Si solo haces pagos mínimos (normalmente el 2% del saldo o 25 €, el mayor de los dos), el plazo de liquidación se alarga drásticamente. Con un saldo de 5.000 € a una TAE del 24,99%, los pagos mínimos tardan más de 20 años y suponen más de 7.000 € en intereses.

¿Tienes un saldo con altos intereses? Una transferencia de saldo al 0% introductorio podría ahorrarte cientos de euros.

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Preguntas frecuentes

¿En qué consiste el método avalancha para pagar deudas?
El método avalancha prioriza pagar primero la tarjeta con el tipo de interés más alto, mientras se hace el pago mínimo en las demás. Matemáticamente, minimiza los intereses totales pagados y es la vía más rápida para salir de deudas en términos monetarios.
¿En qué consiste el método bola de nieve para pagar deudas?
El método bola de nieve prioriza pagar primero la tarjeta con el saldo más bajo, independientemente del tipo de interés. Esto genera victorias psicológicas rápidas y puede mejorar la constancia en algunas personas. Matemáticamente, la avalancha es superior, pero la bola de nieve gana en motivación.
¿Cómo se calcula el pago mínimo de una tarjeta de crédito?
La mayoría de las entidades cobran un mínimo del 2% del saldo pendiente o 25 €, el mayor de los dos. Algunas aplican el 1% del saldo más los intereses y comisiones. Esta calculadora usa la regla del 2%/25 € como referencia habitual.
¿Cuántos intereses pagaré si solo hago los pagos mínimos?
Pagando solo los mínimos puedes acabar pagando entre 2 y 3 veces el saldo original en intereses a lo largo de muchos años. Con un saldo de 5.000 € a una TAE del 24,99%, los pagos mínimos tardan más de 20 años y suponen más de 7.000 € en intereses. Usa la calculadora para ver tus cifras exactas.
¿Ahorra dinero una transferencia de saldo en los intereses de la tarjeta de crédito?
Una transferencia de saldo con TAE introductoria del 0% puede ahorrar una cantidad significativa de intereses si liquidas el saldo antes de que venza el período introductorio. Ten en cuenta la comisión de transferencia (normalmente el 3–5%) al comparar opciones. La sección de transferencia de saldo de arriba modela esta comparativa para tus cifras concretas.
¿Cuánto más rápido pagaré mi deuda con 100 € extra al mes?
Los pagos adicionales reducen el capital más rápido y, con ello, los intereses que se acumulan diariamente. El efecto se multiplica: cada mes debes menos, así que acumulas menos intereses, y aún más de tu pago se destina al capital. Usa el deslizador de pago extra de arriba para ver los meses y los intereses exactos que ahorras con tu saldo.