Twoje dane
Obliczane automatycznie: dochod minus wydatki. Edytuj, aby nadpisac.
Domyslnie biezace wydatki. Zmien dla scenariuszy Lean/Fat.
7% = historyczna realna stopa zwrotu (po inflacji). 10% = nominalna.
4% = punkt wyjscia z Trinity Study. 3–3,5% = konserwatywnie dla emerytury 40+ lat.
Twoje wyniki FIRE
Lata do niezaleznosci finansowej
—
Wpisz swoje dane, aby zobaczyc date NF
Liczba FIRE
$—
Data NF
—
Stopa oszczednosci
—%
Wiek NF
—
- Liczba FIRE (wydatki x mnoznik)$—
- Obecne portfolio$—
- Luka do zamkniecia$—
- Roczny wklad$—
Wpisz kwote powyzej, aby zobaczyc efekt.
Projekcja wzrostu portfolio
| Wiek | Rok | Wartosc portfolio | Postep NF |
|---|
Stopa oszczednosci -> lata do NF
Na podstawie Twoich danych widac tutaj, jak zmiana stopy oszczednosci wplywa na harmonogram. Zaklada 7% realna stope zwrotu, zaczynajac od biezacego portfolio.
| Stopa oszczednosci | Lata do NF | Data NF |
|---|
Wrazliwosc na stope zwrotu
Jak dziala zasada 4%
Zasada 4% pochodzi z Trinity Study z 1998 roku, ktore analizowalo historyczne wyniki amerykanskich akcji i obligacji w latach 1926–1995. Wykazalo ono, ze portfolio skladajace sie w 50–75% z akcji moze utrzymac roczne wyplaty na poziomie 4% przez 30 lat z bardzo wysoka skutecznoscia (95%+).
Twoja liczba FIRE to po prostu odwrotnosc: roczne wydatki / 4% = 25x roczne wydatki. Jesli wydajesz 50 000 $/rok, potrzebujesz 1 250 000 $. Jesli wydajesz 40 000 $/rok, potrzebujesz 1 000 000 $.
Lean FIRE kontra Standardowy FIRE kontra Fat FIRE
- Lean FIRE (25 tys. $/rok): Skrajnie oszczedna wczesna emerytura. Liczba FIRE okolo 625 000 $. Wymaga arbitrazu geograficznego, taniego miejsca zamieszkania lub minimalistycznego stylu zycia. Popularny w spolecznosci r/leanfire.
- Standardowy FIRE (biezace wydatki): Domyslny wariant. Przejscie na emeryture z tym samym stylem zycia co dzis. Liczba FIRE zalezna wylacznie od biezacych wydatkow.
- Fat FIRE (100 tys. $/rok): Komfortowa, lifestyle'owa emerytura. Liczba FIRE okolo 2,5 mln $. Wiecej bufora, wiecej bezpieczenstwa, ale wymaga wyzszych dochodow lub dluzszego horyzontu czasowego.
Dlaczego stopa oszczednosci jest wazniejsza niz dochod
Matematyka FIRE jest kontrintuicyjna: liczy sie nie to, ile zarabiasz, lecz ile z tego zachowujesz. Osoba zarabiajaca 150 000 $ i wydajaca 120 000 $ (stopa oszczednosci 20%) potrzebuje wiecej czasu na osiagniecie NF niz ktos zarabiajacy 60 000 $ i wydajacy 30 000 $ (stopa oszczednosci 50%). Stopa oszczednosci jednoczesnie kontroluje szybkosc wzrostu portfolio i wielkosc potrzebnego kapitalu.
Coast FIRE — wyjasnienie
Coast FIRE to punkt, w ktorym Twoje portfolio — pozostawione bez nowych wkladow — uronie dzieki procentowi skladanemu do liczby FIRE do konwencjonalnego wieku emerytalnego (zazwyczaj 65 lat). Po osiagnieciu Coast FIRE mozesz "plynac" — pracowac tylko tyle, by pokryc biezace wydatki, bez koniecznosci dalszego inwestowania. To kamien milowy przed pelna NF, ktory wiele osob uwaza za psychologicznie istotny.
Czesto zadawane pytania
Czym jest zasada 4%?
Zasada 4% mowi, ze mozesz bezpiecznie wyplacac rocznie 4% swojego portfolio na emeryturze przez 30 lat bez ryzyka wyczerpania srodkow, na podstawie historycznych wynikow amerykanskiego rynku (Trinity Study, 1998). Twoja liczba FIRE = 25x Twoje roczne wydatki.
Jaka jest roznica miedzy Lean FIRE a Fat FIRE?
Lean FIRE celuje w bardzo oszczedna emeryture (okolo 25 000 $/rok), wymagajac portfolio okolo 625 000 $. Fat FIRE celuje w komfortowy styl zycia (100 000 $/rok+), wymagajac 2,5 mln $+. Standardowy FIRE odpowiada Twoim biezacym wydatkom.
Czym jest Coast FIRE?
Coast FIRE to moment, gdy Twoje istniejace portfolio uronie dzieki procentowi skladanemu do liczby FIRE w wieku emerytalnym (65 lat) bez zadnych nowych wkladow. Zaoszczedziles juz wystarczajaco — teraz wystarczy pokrywac biezace koszty zycia.
Jakiej stopy zwrotu powinienem uzyc?
7% to powszechnie cytowana dlugoterminowa realna (po inflacji) stopa zwrotu dla szerokich amerykanskich funduszy indeksowych. Dla stopy nominalnej stosuj okolo 10%. Przy realnej stopie zwrotu (7%) Twoja liczba FIRE jest juz wyrazona w dzisiejszych zlotwkach — nie jest potrzebna dodatkowa korekta o inflacje.
Jak stopa oszczednosci wplywa na lata do emerytury?
Dramatycznie. Oszczedzajac 10%, potrzebujesz okolo 40 lat do NF. Przy 25% — okolo 32 lata. Przy 50% — okolo 17 lat. Przy 75% — okolo 7 lat. Rownoczesnie szybkosc akumulacji i nizszy cel NF (mniej do zastapienia) dzialaja synergicznie.
Czy 3% jest bezpieczniejsza niz 4%?
Tak — stopa wyplaty 3% (33x wydatki) znacznie redukuje ryzyko niepowodzenia przy emeryturach przekraczajacych 30 lat. Dla osoby przechodzacej na emeryture w wieku 35 lat, ktora moze potrzebowac portfolio na 60+ lat, stopa 3–3,5% jest bardziej roztropna niz 4%.
Gotowy, by zaczac inwestowac w kierunku NF?
Najszybsza droga do FIRE to inwestowanie w tanie fundusze indeksowe. Te brokery oferuja inwestowanie w fundusze indeksowe bez prowizji — kazdy zaoszczedzony punkt bazowy oplat przeksztalca sie przez Twoj horyzont FIRE w tysiace zlotych.