Samengestelde-rentecalculator

Hoe werkt samengestelde rente?

Samengestelde rente is rente berekend over zowel de hoofdsom als de eerder opgebouwde rente. De standaardformule is:

A = P × (1 + r/n)^(nt)

Waarbij A = eindbedrag, P = hoofdsom, r = jaarrente (decimaal), n = rentetermijnen per jaar, t = jaren.

Met maandelijkse inleg (PMT) wordt de toekomstige waarde van een annuïteit opgeteld:

TV = PMT × ((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n)

Uitgewerkt voorbeeld — €10.000 bij 7% over 10 jaar, maandelijkse rentetermijn

• P = €10.000, r = 0,07, n = 12, t = 10
• A = €10.000 × (1 + 0,07/12)^120
• A = €10.000 × (1,005833)^120
• A = €10.000 × 2,0097 = €20.097
• Verdiende rente: €10.097 (100,97% rendement op hoofdsom)

Voeg €200/maand inleg toe:

• TV_annuïteit = €200 × ((1,005833)^120 − 1) / 0,005833 = €200 × 173,08 = €34.616
• Totaal = €20.097 + €34.616 = €54.713

Samengestelde rente vs. enkelvoudige rente

Tips om je rendement te maximaliseren

• Begin vroeg. €5.000 belegd op 25-jarige leeftijd groeit tot ~€107.000 op je 65e bij 7%. Hetzelfde bedrag op 35-jarige leeftijd groeit tot slechts ~€54.000. Tijd is de krachtigste variabele.
• Verhoog de stortingsfrequentie. Dagelijkse stortingen renderen sneller dan een maandelijkse eenmalige storting. Automatiseer overboekingen van je salaris naar je belegging.
• Gebruik fiscaalvriendelijke rekeningen. Inleg op een fiscaalvriendelijke rekening groeit zonder jaarlijkse belastingdruk — wat je effectieve rendement verhoogt.
• Kies een hogere rentetermijnfrequentie. Maandelijkse rentetermijn overtreft jaarlijkse met een klein maar over decennia betekenisvol verschil.
• Herbeleg dividenden. Dividendherbellegging houdt 100% van je geld aan het renderen — historisch verantwoordelijk voor 30–40% van de totale aandelenmarktrendementen.
• Minimaliseer kosten. 1% jaarlijkse kostenratio op €100.000 over 30 jaar kost circa €94.000 aan gemist rendement. Kies indexfondsen met een kostenratio onder 0,1%.

Veelgestelde vragen

• Wat is de formule voor samengestelde rente?
  A = P(1 + r/n)^(nt), waarbij A het eindbedrag is, P de hoofdsom, r de jaarlijkse rente (decimaal), n het aantal rentetermijnen per jaar en t het aantal jaren. Met maandelijkse inleg wordt de toekomstige waarde van een annuïteit opgeteld.
• Hoe beïnvloedt de rentetermijnfrequentie het rendement?
  Hogere frequentie levert iets meer rendement op. €10.000 bij 7% over 30 jaar: jaarlijks = €76.123; maandelijks = €81.165; dagelijks = €81.645. Het verschil is bescheiden, maar wordt over zeer lange perioden betekenisvol, zeker bij grote hoofdsommen.
• Hoe beïnvloeden maandelijkse inleg de samengestelde rente?
  Maandelijkse inleg telt enorm op. €200/maand toegevoegd aan €10.000 bij 7% over 30 jaar groeit tot meer dan €240.000 — tegenover slechts €76.000 zonder inleg. De inleg zelf bedraagt €72.000, maar verdient bovenop de hoofdsom nog meer dan €168.000 aan samengestelde rente.
• Wat betekent inflatiegecorrigeerd rendement?
  Het toont je toekomstige saldo in de koopkracht van vandaag. €100.000 over 20 jaar bij 2,5% inflatie is nu circa €61.000 waard. Zet 'Inflatiecorrectie' aan om je reële (koopkrachtgecorrigeerde) rendement naast het nominale saldo te zien.
• Wat is de Regel van 72?
  Deel 72 door je jaarlijkse rente om te schatten hoeveel jaar je geld nodig heeft om te verdubbelen. Bij 7%: 72 ÷ 7 ≈ 10,3 jaar. Bij 10%: 72 ÷ 10 ≈ 7,2 jaar. Het is een handige vuistregel — de exacte waarden geeft samengestelde rente.
• Welke rente gebruik ik voor pensioenprognoses?
  Het historische gemiddelde van de S&P 500 is ~10% nominaal of ~7% inflatiegecorrigeerd over lange perioden. Conservatieve prognoses gebruiken 6–7% nominaal. Voor obligaties gebruik je de obligatierente; voor spaarrekeningen de werkelijke APY. Deze calculator hanteert standaard 7% als redelijke langetermijnschatting voor aandelen.