내 숫자
자동 계산: 소득 − 지출. 수정해서 직접 입력할 수 있어요.
기본값은 현재 지출이에요. 린/팻 시나리오에 맞게 변경하세요.
7% = 역사적 실질 수익률(인플레이션 조정). 10% = 명목 수익률.
4% = 트리니티 스터디 기준. 3~3.5% = 40년 이상 은퇴를 위한 보수적 설정.
내 FIRE 결과
경제적 자립까지 남은 연수
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숫자를 입력하면 FI 달성 날짜를 확인할 수 있어요
FIRE 목표액
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FI 달성일
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저축률
—%
FI 달성 나이
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- FIRE 목표액 (지출 × 배수)$—
- 현재 자산$—
- 채워야 할 금액$—
- 연간 기여금$—
위에 금액을 입력하면 효과를 확인할 수 있어요.
자산 성장 예측
| 나이 | 연도 | 자산 금액 | FI 달성률 |
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저축률 → FI까지 남은 연수
입력값 기준으로 저축률 변화가 FI 달성 시기에 어떤 영향을 미치는지 보여줘요. 실질 수익률 7%, 현재 자산에서 시작 가정.
| 저축률 | FI까지 연수 | FI 달성일 |
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수익률 민감도 분석
4% 규칙의 원리
4% 규칙은 1998년 트리니티 스터디에서 나왔어요. 1926년부터 1995년까지 미국 주식·채권의 역사적 수익률을 분석한 결과, 주식 비중 50~75%인 포트폴리오가 매년 4%를 30년 동안 인출해도 성공 확률이 95% 이상임을 밝혔습니다.
FIRE 목표액은 그 역수예요: 연간 지출 ÷ 4% = 연간 지출 × 25. 연 5,000만원을 쓴다면 목표액은 12억 5,000만원, 연 4,000만원이면 10억원이에요.
린 FIRE vs 스탠다드 FIRE vs 팻 FIRE
- 린 FIRE (연 2,500만원): 극도로 절약하는 조기 은퇴. FIRE 목표액 ≈ 6억 2,500만원. 지리적 차익거래, 저물가 지역 거주, 또는 미니멀 라이프스타일이 필요해요.
- 스탠다드 FIRE (현재 지출 기준): 기본 설정. 지금과 같은 생활 수준으로 은퇴. FIRE 목표액은 현재 지출에 따라 결정돼요.
- 팻 FIRE (연 1억원): 여유롭고 풍요로운 은퇴 생활. FIRE 목표액 ≈ 25억원. 안정감은 크지만 높은 소득이나 긴 기간이 필요해요.
저축률이 소득보다 중요한 이유
FIRE의 수학은 직관에 반해요. 중요한 건 얼마나 버느냐가 아니라 얼마나 남기느냐예요. 연 1억 5,000만원 벌고 1억 2,000만원 쓰는 사람(저축률 20%)이 연 6,000만원 벌고 3,000만원 쓰는 사람(저축률 50%)보다 FI에 늦게 도달해요. 저축률은 포트폴리오 성장 속도와 필요한 목표액을 동시에 결정해요.
코스트 FIRE 설명
코스트 FIRE는 현재 자산을 추가 기여 없이 복리 운용만 해도 일반적인 은퇴 나이(보통 65세)까지 FIRE 목표액에 도달하는 상태예요. 코스트 FIRE에 도달하면 '코스팅'이 가능해요 — 현재 생활비만 충당할 만큼만 일하면 되고, 추가 투자는 필요 없어요. 완전한 FI 달성 전의 심리적으로 의미 있는 이정표예요.
자주 묻는 질문
4% 규칙이 뭔가요?
4% 규칙은 미국 과거 시장 수익률(트리니티 스터디, 1998)을 바탕으로, 포트폴리오의 4%를 매년 인출해도 30년 동안 자산이 고갈되지 않는다는 원칙이에요. FIRE 목표액 = 연간 지출 × 25배예요.
린 FIRE와 팻 FIRE의 차이가 뭔가요?
린 FIRE는 매우 절약적인 은퇴(연 약 2,500만원)를 목표로 하며 6억 2,500만원이 필요해요. 팻 FIRE는 여유로운 생활(연 1억원 이상)을 목표로 하며 25억원 이상이 필요해요. 스탠다드 FIRE는 현재 지출에 맞춰요.
코스트 FIRE가 뭔가요?
코스트 FIRE는 현재 자산이 추가 기여 없이 은퇴 나이(65세)까지 복리로 성장하여 FIRE 목표액에 도달하는 상태예요. 저축은 충분히 했고, 이제 현재 생활비만 충당하면 돼요.
어떤 투자 수익률을 써야 하나요?
7%는 미국 광범위 인덱스 펀드의 장기 실질 수익률(인플레이션 조정)로 자주 인용돼요. 명목 수익률은 약 10%예요. 실질 수익률(7%)을 사용하면 FIRE 목표액이 이미 현재 화폐 가치 기준이라 별도 인플레이션 조정이 필요 없어요.
저축률이 은퇴까지 연수에 어떤 영향을 주나요?
엄청난 차이를 만들어요. 저축률 10%이면 FI까지 약 40년, 25%면 약 32년, 50%면 약 17년, 75%면 약 7년이에요. 자산 축적 속도와 더 낮은 FI 목표액(생활비가 적을수록)이 함께 작동해요.
3%가 4%보다 안전한가요?
네 — SWR 3%(지출의 33배)는 30년을 초과하는 은퇴에서 실패 위험을 크게 줄여요. 35세에 은퇴해 60년 이상 자산 수명이 필요한 경우 3~3.5%가 4%보다 더 신중한 선택이에요.
FI를 향한 투자를 시작할 준비가 됐나요?
FIRE로 가는 가장 빠른 길은 저비용 인덱스 펀드 투자예요. 다음 브로커들은 수수료 없이 인덱스 펀드 투자를 제공해요 — 아낀 수수료 한 푼 한 푼이 FI 일정 동안 복리로 수백만 원의 차이를 만들어요.