신용카드 상환 계산기

신용카드 상환 계산기 작동 방식

이 계산기는 월별 시뮬레이션을 사용해요 — 신용카드 회사가 실제로 사용하는 수학과 동일해요. 매달 이자가 잔액에 더해지고 상환액이 차감돼요. 잔액이 0이 될 때까지 이 과정이 반복돼요.

핵심 공식

매달:

1. 이자 부과 = 현재 잔액 × (APR ÷ 12)
2. 새 잔액 = 현재 잔액 + 이자 − 상환액
3. 잔액이 0원이 될 때까지 반복

예: 잔액 500만원, APR 24.99%, 월 상환액 15만원. 1개월차: 이자 = 500만원 × (0.2499/12) = 10,413원. 새 잔액 = 500만원 + 10,413원 − 15만원 = 4,960,413원. 57개월간 이 과정이 반복돼서 완납돼요.

아발란체 vs 스노우볼

카드가 여러 장일 때 흔히 사용되는 두 가지 상환 전략이 있어요:

• 아발란체: 모든 카드에 최소 상환액을 내고, 남은 금액 전부를 APR이 가장 높은 카드에 집중해요. 수학적으로 최적 — 총 납부 이자를 최소화해요.
• 스노우볼: 모든 카드에 최소 상환액을 내고, 남은 금액 전부를 잔액이 가장 적은 카드에 집중해요. 빠른 성취감을 주어 동기 유지에 도움이 될 수 있어요.

카드 잔액이 0이 되면, 그 카드에 내던 상환액이 우선순위 목록의 다음 카드로 이전돼요. 이 "롤링" 상환 방식이 두 전략 모두를 강력하게 만드는 요소예요.

최소 상환액 경고

최소 상환액만 내면 (보통 잔액의 2% 또는 25,000원 중 큰 금액) 완납 기간이 크게 늘어나요. 잔액 500만원, APR 24.99% 기준으로 최소 납부만 하면 완납까지 20년 이상 걸리고 이자로 700만원 이상 나가요.

자주 묻는 질문