最低返済額：—
完済まで
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総利息
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総支払額
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元金＋利息
残高振替の比較
戦略：
クレジットカード返済計算機の仕組み
この計算機は月次シミュレーションを使用しています — クレジットカード会社が使うのと同じ計算式です。毎月、利息が残高に加算され、返済額が差し引かれます。残高がゼロになるまでこのプロセスが繰り返されます。
基本計算式
毎月：
- 利息 = 現在の残高 × (APR ÷ 12)
- 新しい残高 = 現在の残高 + 利息 − 返済額
- 残高が¥0になるまで繰り返す
例：残高50万円、APR 24.99%、月々返済15,000円。1ヶ月目：利息 = 50万円 × (0.2499/12) = 10,413円。新しい残高 = 50万円 + 10,413円 − 15,000円 = 495,413円。これが57ヶ月続いて完済となります。
雪崩法vs雪だるま法
複数のカードがある場合、よく使われる返済戦略が2つあります：
- 雪崩法： すべてのカードに最低返済額を支払い、余裕分をAPRが最も高いカードに集中させます。数学的に最適 — 総支払利息を最小化します。
- 雪だるま法： すべてのカードに最低返済額を支払い、余裕分を残高が最も少ないカードに集中させます。早い達成感が得られ、モチベーション維持に役立ちます。
カードの残高がゼロになると、そのカードへの返済分が優先順位の次のカードに繰り越されます。この「ローリング」返済こそが両戦略を強力にする要素です。
最低返済額の警告
最低返済額のみを支払い続けた場合（通常は残高の2%か2,500円のいずれか大きい方）、完済までの期間が劇的に長くなります。残高50万円・APR 24.99%では、最低返済のみで完済まで20年以上かかり、利息が70万円以上になります。
高金利の残高を抱えていますか？0%優遇APRの残高振替で数万円節約できる可能性があります。
ご自身の状況に合った最長の優遇期間と最低の振替手数料を持つ残高振替オファーを比較してください。
よくある質問
雪崩法（アバランチ法）とは何ですか？
雪崩法は、他のすべてのカードに最低返済額を支払いながら、最も金利の高いカードを優先的に返済する方法です。これにより総支払利息が数学的に最小化され、金額ベースで最も早く借金から抜け出せます。
雪だるま法（スノーボール法）とは何ですか？
雪だるま法は、金利に関わらず残高が最も少ないカードを優先的に返済する方法です。早い達成感を得られ、継続しやすい人もいます。数学的には雪崩法が有利ですが、モチベーション維持では雪だるま法が勝ることがあります。
クレジットカードの最低返済額はどのように計算されますか？
多くのクレジットカード会社では、残高の2%か2,500円のいずれか大きい方を最低返済額としています。一部のカード会社は残高の1%プラス利息と手数料を使います。この計算機は共通のベースラインとして2%/2,500円ルールを使用しています。
最低返済額のみの場合、利息はいくら払うことになりますか？
最低返済額のみを支払うと、数年間で元の残高の2〜3倍の利息を支払うことになる可能性があります。残高50万円・APR 24.99%では、最低返済のみで20年以上かかり、利息が70万円以上になります。正確な数字は上のカルキュレーターでご確認ください。
残高振替でクレジットカードの利息を節約できますか？
優遇期間が終わる前に残高を完済できれば、0%優遇APRの残高振替で大幅に利息を節約できます。比較の際は振替手数料（通常3〜5%）を考慮してください。上の残高振替セクションで、具体的な数字を使ってこの比較をシミュレートできます。
毎月1万円余分に返済すると、どれくらい早く完済できますか？
追加返済は元金の減少を加速させ、日々の利息の発生を抑えます。この効果は複利的に働きます — 毎月の残高が減るほど利息も減り、返済額のうち元金に充当される割合が増えていきます。上の追加返済スライダーで、ご自身の残高における節約月数と節約利息を確認してください。