Vos Chiffres
Calculé automatiquement : revenus − dépenses. Modifiez pour ajuster.
Par défaut égal aux dépenses actuelles. Changez pour les scénarios Lean/Fat.
7 % = rendement réel historique (ajusté à l'inflation). 10 % = nominal.
4 % = référence Trinity Study. 3–3,5 % = conservateur pour une retraite de 40 ans et plus.
Vos Résultats FIRE
Années jusqu'à l'Indépendance Financière
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Entrez vos chiffres pour voir votre date IF
Nombre IF
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Date IF
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Taux d'Épargne
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Âge IF
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- Nombre IF (dépenses × multiplicateur)$—
- Portefeuille actuel$—
- Écart à combler$—
- Contribution annuelle$—
Entrez un montant ci-dessus pour voir l'impact.
Projection de Croissance du Portefeuille
| Âge | Année | Valeur du Portefeuille | Progression vers IF |
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Taux d'Épargne → Années jusqu'à l'IF
Sur la base de vos données, voici comment la modification de votre taux d'épargne affecte votre calendrier. Suppose un rendement réel de 7 %, en partant de votre portefeuille actuel.
| Taux d'Épargne | Années jusqu'à l'IF | Date IF |
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Sensibilité au Taux de Rendement
Comment fonctionne la règle des 4 %
La règle des 4 % est issue de l'étude Trinity de 1998, qui a analysé les rendements historiques des actions et obligations américaines de 1926 à 1995. Elle a démontré qu'un portefeuille composé de 50 à 75 % d'actions pouvait soutenir des retraits annuels de 4 % pendant 30 ans avec un taux de réussite très élevé (95 %+).
Votre Nombre IF est simplement l'inverse : dépenses annuelles ÷ 4 % = 25 × dépenses annuelles. Si vous dépensez 50 000 $/an, vous avez besoin de 1 250 000 $. Si vous dépensez 40 000 $/an, vous avez besoin de 1 000 000 $.
Lean FIRE vs FIRE Standard vs Fat FIRE
- Lean FIRE (25 k$/an) : Retraite anticipée extrêmement frugale. Nombre IF ≈ 625 000 $. Exige l'arbitrage géographique, une zone à faible coût de vie ou un mode de vie minimaliste. Courant dans la communauté r/leanfire.
- FIRE Standard (correspondant aux dépenses actuelles) : La valeur par défaut. Prenez votre retraite avec le même niveau de vie qu'aujourd'hui. Le Nombre IF dépend entièrement de vos dépenses actuelles.
- Fat FIRE (100 k$/an) : Retraite confortable et riche en style de vie. Nombre IF ≈ 2,5 millions $. Plus de marge, plus de sécurité, mais nécessite soit des revenus plus élevés, soit un horizon temporel plus long.
Pourquoi le Taux d'Épargne Compte Plus que le Revenu
La logique FIRE est contre-intuitive : ce n'est pas combien vous gagnez, c'est combien vous conservez. Une personne gagnant 150 000 $ et dépensant 120 000 $ (taux d'épargne de 20 %) met plus longtemps à atteindre l'IF qu'une personne gagnant 60 000 $ et dépensant 30 000 $ (taux d'épargne de 50 %). Le taux d'épargne contrôle simultanément la vitesse de croissance de votre portefeuille et la taille du portefeuille dont vous avez besoin.
Explication du Coast FIRE
Le Coast FIRE est le point où votre portefeuille, laissé seul sans nouvelles contributions, se composera jusqu'à votre Nombre IF avant un âge de retraite conventionnel (généralement 65 ans). Une fois que vous atteignez le Coast FIRE, vous pouvez « naviguer » — travailler juste assez pour couvrir vos dépenses actuelles sans avoir besoin d'investir davantage. C'est une étape avant l'IF complète que beaucoup trouvent psychologiquement significative.
Questions Fréquentes
Qu'est-ce que la règle des 4 % ?
La règle des 4 % affirme que vous pouvez retirer en toute sécurité 4 % de votre portefeuille annuellement à la retraite sans l'épuiser sur une période de 30 ans, sur la base des rendements historiques du marché américain (Trinity Study, 1998). Votre Nombre IF = 25 × vos dépenses annuelles.
Quelle est la différence entre le Lean FIRE et le Fat FIRE ?
Le Lean FIRE cible une retraite très frugale (~25 000 $/an), nécessitant un portefeuille de 625 000 $. Le Fat FIRE cible un style de vie confortable (100 000 $/an et plus), nécessitant 2,5 M$ et plus. Le FIRE Standard correspond à vos dépenses actuelles.
Qu'est-ce que le Coast FIRE ?
Le Coast FIRE, c'est quand votre portefeuille actuel se composera jusqu'à votre Nombre IF d'ici l'âge de la retraite (65 ans) sans aucune nouvelle contribution. Vous avez suffisamment épargné — il vous suffit maintenant de couvrir vos frais de vie actuels.
Quel rendement d'investissement utiliser ?
7 % est le rendement réel (ajusté à l'inflation) couramment cité sur le long terme pour les fonds indiciels américains diversifiés. Pour les rendements nominaux, utilisez ~10 %. Utiliser les rendements réels (7 %) signifie que votre Nombre IF est déjà exprimé en dollars d'aujourd'hui — pas besoin d'ajustement supplémentaire pour l'inflation.
Comment le taux d'épargne affecte-t-il les années avant la retraite ?
De façon spectaculaire. Épargner 10 % nécessite ~40 années jusqu'à l'IF. Épargner 25 % prend ~32 années. Épargner 50 % prend ~17 années. Épargner 75 % prend ~7 années. La vitesse d'accumulation et la cible IF plus basse (moins à remplacer) agissent conjointement.
Le taux de retrait de 3 % est-il plus sûr que 4 % ?
Oui — un TRS de 3 % (33 × les dépenses) réduit significativement le risque d'échec pour les retraites dépassant 30 ans. Pour quelqu'un prenant sa retraite à 35 ans, qui peut avoir besoin de 60 ans et plus de longévité du portefeuille, 3 à 3,5 % est plus prudent que 4 %.
Prêt à Commencer à Investir vers l'IF ?
La voie la plus rapide vers le FIRE est l'investissement dans des fonds indiciels à faible coût. Ces courtiers offrent l'investissement en fonds indiciels sans commission — chaque point de base de frais économisés se compose en milliers de dollars sur votre horizon FIRE.