Calculateur de Remboursement de Carte de Crédit

Voyez votre date exacte de désendettement, le total des intérêts, et comparez les stratégies avalanche et boule de neige

Paiement minimum : —
Libéré des dettes dans
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Total des intérêts
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Total payé
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Capital + Intérêts

Et si je payais plus chaque mois ?

+0 € +500 €
Plan actuel
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Avec paiement supplémentaire
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Calendrier de remboursement

Plan actuel —

Comparaison de transfert de solde

Comment fonctionne le calculateur de remboursement de carte de crédit

Ce calculateur utilise une simulation mois par mois — le même calcul que celui de votre émetteur de carte. Chaque mois, les intérêts s'ajoutent à votre solde et votre paiement est déduit. Le processus se répète jusqu'à ce que le solde atteigne zéro.

La formule de base

Chaque mois :

  1. Intérêts = Solde actuel × (TAEG ÷ 12)
  2. Nouveau solde = Solde actuel + Intérêts − Votre paiement
  3. Répéter jusqu'à ce que le solde = 0 €

Exemple : 5 000 € de solde à 24,99 % de TAEG, avec une mensualité de 150 €. Mois 1 : intérêts = 5 000 × (0,2499/12) = 104,13 €. Nouveau solde = 5 000 + 104,13 − 150 = 4 954,13 €. Cela continue pendant 57 mois jusqu'au solde total.

Avalanche vs Boule de neige

Avec plusieurs cartes, il existe deux stratégies de remboursement courantes :

  • Avalanche : Payez le minimum sur toutes les cartes, puis consacrez chaque euro supplémentaire à la carte avec le TAEG le plus élevé. Mathématiquement optimal — minimise le total des intérêts payés.
  • Boule de neige : Payez le minimum sur toutes les cartes, puis consacrez chaque euro supplémentaire à la carte avec le solde le plus faible. Procure des victoires rapides — la première carte est soldée plus tôt, ce qui peut renforcer la motivation.

Quand une carte atteint un solde nul, le paiement que vous y consacriez se reporte sur la carte suivante dans l'ordre de priorité. Ce mécanisme de « report » est ce qui rend les deux stratégies efficaces.

Avertissement sur le paiement minimum

Si vous ne payez que le minimum (généralement 2 % du solde ou 25 €, le plus élevé des deux), le délai de remboursement s'étend considérablement. Pour un solde de 5 000 € à 24,99 % de TAEG, les paiements minimaux uniquement prennent plus de 20 ans et coûtent plus de 7 000 € en intérêts.

Vous portez un solde à taux élevé ? Un transfert de solde à 0 % d'intro pourrait vous faire économiser des centaines d'euros.

Comparez les offres de transfert de solde pour trouver la meilleure période promo et les frais de transfert les plus bas pour votre situation.

Questions fréquentes

Qu'est-ce que la méthode avalanche pour rembourser ses dettes ?
La méthode avalanche consiste à rembourser en priorité la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé tout en versant le minimum sur les autres. Cela minimise mathématiquement le total des intérêts payés et constitue la sortie de dette la plus rapide en termes financiers.
Qu'est-ce que la méthode boule de neige pour rembourser ses dettes ?
La méthode boule de neige consiste à rembourser en priorité la carte avec le solde le plus faible, indépendamment du taux d'intérêt. Elle procure des victoires psychologiques rapides et peut améliorer la régularité pour certaines personnes. Le calcul favorise l'avalanche, mais la boule de neige l'emporte sur la motivation.
Comment est calculé le paiement minimum d'une carte de crédit ?
La plupart des émetteurs facturent un minimum de 2 % du solde ou 25 €, le plus élevé des deux. Certains appliquent 1 % du solde plus les intérêts et frais. Ce calculateur utilise la règle 2 %/25 € comme base courante.
Combien d'intérêts vais-je payer si je ne règle que le minimum ?
En ne payant que le minimum, vous pouvez finir par payer 2 à 3 fois le solde initial en intérêts sur de nombreuses années. Pour un solde de 5 000 € à 24,99 % de TAEG, cela prend plus de 20 ans et coûte plus de 7 000 € en intérêts. Utilisez le calculateur ci-dessus pour voir vos chiffres exacts.
Un transfert de solde permet-il d'économiser sur les intérêts ?
Un transfert de solde à 0 % d'intro peut générer des économies d'intérêts importantes si vous soldez avant la fin de la période promotionnelle. Tenez compte des frais de transfert (généralement 3 à 5 %) en comparant les offres. La section transfert de solde ci-dessus modélise cette comparaison pour vos chiffres spécifiques.
Combien plus vite rembourserai-je ma dette avec 100 € supplémentaires par mois ?
Les paiements supplémentaires réduisent à la fois le capital plus rapidement et les intérêts journaliers. L'effet est cumulatif — chaque mois vous devez moins, donc moins d'intérêts s'accumulent, donc une plus grande part de votre paiement rembourse le capital. Utilisez le curseur de paiement supplémentaire ci-dessus pour voir exactement les mois et les intérêts économisés pour votre solde.