Calculadora de Quitação de Cartão de Crédito

Veja a data exata em que você ficará livre de dívidas, o total de juros e compare as estratégias avalanche vs bola de neve

Pagamento mínimo: —
Livre de Dívidas em
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Total de Juros
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Total Pago
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Principal + Juros

E se eu pagar mais a cada mês?

+R$0 +R$500
Plano Atual
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Com Pagamento Extra
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Linha do Tempo de Quitação

Plano atual —

Comparativo de Transferência de Saldo

Como Funciona a Calculadora de Quitação de Cartão

Esta calculadora usa uma simulação mês a mês — a mesma matemática que a administradora do seu cartão usa. A cada mês, os juros são adicionados ao saldo e o pagamento é subtraído. O processo se repete até o saldo chegar a zero.

A Fórmula Central

A cada mês:

  1. Encargo de juros = Saldo Atual × (Taxa Anual ÷ 12)
  2. Novo saldo = Saldo Atual + Juros − Pagamento
  3. Repetir até o saldo = R$ 0

Exemplo: saldo de R$ 5.000 a 24,99% ao ano, pagando R$ 150/mês. Mês 1: juros = R$ 5.000 × (0,2499/12) = R$ 104,13. Novo saldo = R$ 5.000 + R$ 104,13 − R$ 150 = R$ 4.954,13. Isso continua por 57 meses até a quitação.

Avalanche vs Bola de Neve

Com múltiplos cartões, há duas estratégias de quitação mais comuns:

  • Avalanche: Pague o mínimo em todos os cartões e direcione cada real extra para o cartão com a maior taxa de juros. É matematicamente ideal — minimiza o total de juros pagos.
  • Bola de Neve: Pague o mínimo em todos os cartões e direcione cada real extra para o cartão com o menor saldo. Gera vitórias rápidas — o primeiro cartão é quitado mais cedo, o que pode aumentar a motivação.

Quando um cartão chega a saldo zero, o valor que você pagava nele é transferido para o próximo cartão na ordem de prioridade. Esse "efeito cascata" é o que torna as duas estratégias tão eficazes.

Alerta sobre Pagamento Mínimo

Se você pagar apenas o mínimo (geralmente 2% do saldo ou R$ 25, o que for maior), o prazo de quitação se estende dramaticamente. Com um saldo de R$ 5.000 a 24,99% ao ano, pagar apenas o mínimo leva mais de 20 anos e custa mais de R$ 7.000 em juros.

Carregando um saldo com juros altos? Uma transferência de saldo com 0% introductório pode economizar centenas.

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Perguntas Frequentes

O que é o método avalanche para quitar dívidas?
O método avalanche prioriza quitar primeiro o cartão com a maior taxa de juros, pagando o mínimo nos demais. Matematicamente, é a estratégia que minimiza o total de juros pagos e é a saída mais rápida das dívidas em termos financeiros.
O que é o método bola de neve para quitar dívidas?
O método bola de neve prioriza quitar primeiro o cartão com o menor saldo, independentemente da taxa de juros. Isso gera vitórias psicológicas rápidas e pode melhorar a consistência para algumas pessoas. Matematicamente, a avalanche é superior, mas a bola de neve vence na motivação.
Como é calculado o pagamento mínimo de um cartão de crédito?
A maioria das administradoras cobra um mínimo de 2% do saldo devedor ou R$ 25, o que for maior. Algumas usam 1% do saldo mais juros e tarifas. Esta calculadora adota a regra dos 2%/R$ 25 como base comum.
Quanto de juros vou pagar se só fizer o pagamento mínimo?
Pagar apenas o mínimo pode resultar no pagamento de 2 a 3 vezes o saldo original em juros ao longo de muitos anos. Com um saldo de R$ 5.000 a 24,99% ao ano, pagar apenas o mínimo leva mais de 20 anos e custa mais de R$ 7.000 em juros. Use a calculadora acima para ver seus valores exatos.
Uma transferência de saldo economiza dinheiro em juros de cartão?
Uma transferência de saldo com 0% introductório pode economizar juros significativos se você quitar o saldo antes do término do período introdutório. Considere a taxa de transferência (geralmente 3–5%) ao comparar as opções. A seção de transferência de saldo acima modela essa comparação com seus dados específicos.
Quanto mais rápido vou quitar minha dívida com R$ 100 extras por mês?
Pagamentos extras reduzem o principal mais rapidamente e diminuem os juros acumulados diariamente. O efeito é composto — cada mês você deve menos, portanto os juros são menores e ainda mais do seu pagamento vai para o principal. Use o controle de pagamento extra acima para ver os meses e juros economizados com o seu saldo específico.